자금세탁방지 정책
최종 업데이트: 2021년 7월 13일
현금 입금 및 현금 인출용.
(AMLI) Alphabet의 자금세탁 방지 정책.
소개: Alphabet은 Curaçao Law, 등록 번호156808에 따라 등록된 회사인 ABC Solutions N.V.가 소유하고 운영합니다.
주소: Abraham de Veerstraat 9, Curacao. ABC Solutions N.V.는 Curacao Gaming Authority의 라이선스 및 규제를 받았으며 Curaçao 정부의 승인 및 규제를 받는 게임 서비스 제공업체에 발급된 라이선스 번호 365/JAZ에 따라 운영됩니다.
AML 정책의 목표: Alphabet의 모든 사용자와 고객에게 최고의 보안을 제공하려고 합니다. 고객의 신원을 보장하기 위해 3단계 계정 인증이 수행됩니다. 그 이유는 등록된 사람의 세부 정보가 정확하고 사용된 입금 방법이 도용되거나 다른 사람이 사용하지 않음을 증명하여 자금 세탁 방지를 위한 일반적인 틀을 만들기 위함입니다.
우리는 또한 국적과 출신에 따라 지불 방법 및 철회에 대해 다른 안전 조치를 취해야 한다는 데 동의합니다.
Alphabet은 또한 적절한 수단을 사용하는 것을 포함하여 ML 위험을 통제하고 제한하기 위한 합리적인 조치를 취합니다.
Alphabet은 EU 지침, 규정 준수에 따라 자금 세탁 방지(AML)에 대한 높은 기준을 준수하고 있으며 경영진과 직원이 자금 세탁 목적으로 서비스를 사용하는 것을 방지하기 위해 이러한 기준을 시행할 것을 요구합니다.
Alphabet의 AML 프로그램은 다음을 준수하도록 설계되었습니다.
EU : "2015년 5월 20일자 유럽 의회 및 이사회의 지침 2015/849, 자금 세탁 목적의 금융 시스템 사용 방지"
EU : "자금 이체에 수반되는 정보에 관한 규정 2015/847"
EU : 모든 이중 용도 제품을 포함하여 특정 제품 및 기술에 대한 금지 및 인명에 대한 제재 또는 제한 조치를 부과하는 다양한 규정
BE : “돈세탁방지에 관한 2017년 9월 18일 법률 현금 사용 제한
자금 세탁의 정의:
- 자금 세탁은 다음과 같이 이해됩니다.
- 재산의 불법적 출처를 은폐하거나 가장하거나 범죄에 연루된 사람을 돕기 위해 재산, 특히 금전이 범죄 행위 또는 그러한 행위에 가담하여 파생된 것임을 알고 전환 또는 양도하는 행위 해당 개인 또는 회사의 법적 결과를 회피하기 위해 그러한 활동을 위임하는 행위.
- 범죄 행위 또는 그러한 행위에 가담한 행위에서 파생된 재산임을 알면서 재산의 진정한 본질, 출처, 위치, 처분, 이동, 권리 또는 소유권에 대한 은폐 또는 위장.
- 재산의 취득, 소유 또는 사용, 수령 당시 그러한 재산이 범죄 활동 또는 그러한 활동의 지원에서 파생되었음을 알았습니다.
- 이전 항목에 언급된 모든 행위에 대한 참여, 범행 연결, 범행 시도 및 지원, 선동, 촉진 및 상담.
자금 세탁은 세탁될 재산을 발생시킨 활동이 다른 회원국 또는 제3국의 영역에서 수행된 경우에도 그러한 것으로 간주됩니다.
Alphabet용 AML 조직
AML 법률에 따라 Alphabet은 ML 예방을 위해 "최고 수준"을 지정했습니다. UD Advertising Agency Ltd.의 전체 관리가 담당합니다.
또한 AMLCO(자금세탁방지준수책임자)는 시스템 내에서 AML 정책 및 절차의 집행을 담당합니다.
AMLCO는 일반 경영진의 직접적인 책임하에 있습니다.
AML 정책 변경 및 구현 요구 사항:
Alphabet AML 정책의 각 주요 변경 사항은 UD Advertising Agency Ltd.의 일반 경영진과 자금 세탁 방지 준법 감시인의 승인을 받아야 합니다.
3단계 인증:
1단계 확인:
1단계 인증은 모든 사용자와 고객이 수행해야 철회할 수 있습니다. 결제수단의 선택은 결제금액, 출금금액, 출금선택 및 사용자/고객의 국적 1단계 확인이 먼저 이루어져야 합니다. 1단계 인증은 사용자/고객이 직접 작성해야 하는 문서입니다.
다음 정보를 입력해야 합니다.
이름, 두 번째 이름, 생년월일, 평소 거주 국가, 성별 및 전체 주소.
2단계 확인:
2단계 인증은 2,000$(2,000달러) 이상을 입금하거나 2,000$(2,000 달러) 이상을 출금하거나 1,000$(1,000달러) 이상의 다른 사용자를 보내는 모든 사용자가 수행해야 합니다. 2단계 인증이 완료될 때까지 출금, 팁 또는 보증금이 보류됩니다. 확인 단계는 사용자 또는 고객이 자신의 ID를 보내야 하는 하위 페이지로 안내합니다. 이용자/고객은 자신의 신분증을 사진으로 찍어야 합니다. 신분증 옆에 무작위로 생성된 6자리 숫자가 있는 클립이 있는 동안: 신분증 확인에는 공식 신분증만 사용할 수 있으며 국가에 따라 허용되는 신분증의 종류가 다를 수 있습니다. 1단계 검증에서 입력한 데이터가 올바른지 전자 확인도 수행됩니다. 전자 수표는 제공된 정보가 채워진 문서 및 ID의 이름과 일치하는지 확인하기 위해 두 개의 다른 데이터 뱅크를 통해 확인합니다. 전자 테스트가 실패하거나 불가능할 경우 사용자/고객은 현재 거주자의 형식을 보내야 합니다. . 정부 등록 증명서 또는 이와 유사한 서류가 필요합니다.
3단계 확인:
3단계 인증은 5,000$(5,000달러) 이상을 입금하거나 5,000$(5,000 달러) 이상을 출금하거나 3,000$(3,000달러) 이상의 다른 사용자를 보내는 모든 사용자가 수행해야 합니다. 3단계 인증이 완료될 때까지 인출, 팁 또는 보증금이 보류됩니다. 3단계에서 사용자/고객은 부의 출처를 요청받게 됩니다.
고객 식별 및 확인(KYC)
상업 관계에 진입할 때 고객을 공식적으로 식별하는 것은 자금 세탁과 관련된 규정과 KYC 정책 모두에서 중요한 요소입니다.
이 식별은 다음과 같은 기본 원칙을 기반으로 합니다.
여권, ID 카드 또는 운전 면허증 사본. 각각 무작위로 생성된 6개의 숫자가 언급된 손으로 쓴 메모와 함께 표시됩니다. 또한 사용자/고객의 얼굴이 있는 두 번째 사진이 필요합니다. 이용자/고객은 생년월일, 국적, 성별, 이름, 이름 및 사진을 제외한 모든 정보를 흐리게 처리할 수 있습니다. 그들의 개인 정보를 보호하기 위해.
신분증의 네 모서리는 모두 동일한 이미지에서 볼 수 있어야 하며 위에 이름 외에 모든 세부 사항은 명확하게 읽을 수 있어야 합니다. 필요한 경우 모든 세부 정보를 요청할 수 있습니다.
직원은 상황에 따라 필요한 경우 추가 확인을 할 수 있습니다.
주소 증명:
주소 증명은 두 개의 서로 다른 데이터베이스를 사용하는 서로 다른 전자 수표를 통해 이루어집니다. 전자 테스트가 실패하면 사용자/고객은 수동으로 증명할 수 있는 옵션이 있습니다.
등록된 주소로 최근 3개월 이내에 발행된 공과금 청구서 또는 거주 상태를 증명하는 정부에서 만든 공식 문서.
승인 절차를 최대한 빠르게 진행하기 위해 문서의 네 모서리가 모두 보이고 모든 텍스트를 읽을 수 있는 선명한 해상도로 문서를 전송해야 합니다.
예: 전기 요금, 수도 요금, 은행 거래 명세서 또는 귀하에게 발송된 정부 우편.
직원은 상황에 따라 필요한 경우 추가 확인을 할 수 있습니다.
자금의 출처
플레이어가 5,000유로 이상을 예치하면 부의 원천(SOW)을 이해하는 과정이 있습니다.
SOW의 예는 다음과 같습니다.
- 사업체 소유권
- 고용
- 계승
- 투자
- 가족
그 부의 기원과 정당성을 명확히 이해하는 것이 중요합니다. 이것이 불가능한 경우 직원은 추가 문서를 요청하거나 증명할 수 있습니다.
동일한 사용자가 한 번에 이 금액을 입금하거나 이에 해당하는 여러 거래를 입금하는 경우 계정이 동결됩니다. 위의 내용과 웹사이트 자체의 정보를 확인하기 위해 수동으로 이메일이 전송됩니다.
Alphabet은 또한 사용자/고객의 신원을 추가로 보장하기 위해 은행 송금/신용 카드를 요청합니다. 또한 사용자/고객의 재정 상황에 대한 추가 정보를 제공합니다.
1단계 기본 문서:
문서는 AI에 의해 저장되고 생성되며, 직원은 상황에 따라 필요한 경우 추가 확인을 수행할 수 있습니다.
위기 관리:
지구상의 다른 지역에서 다양한 위험과 부의 다른 상태를 처리하기 위해 Alphabet은 모든 국가를 세 가지 다른 위험 지역으로 분류합니다.
지역 1: 낮은 위험:
이 지역의 모든 국가에 대해 앞서 설명한 대로 3단계 검증이 수행됩니다.
지역 2: 중간 위험:
지역의 모든 국가에 대해 2개의 3단계 인증이 더 낮은 입출금 및 팁 금액으로 수행됩니다.
- 1단계는 평소와 같이 수행됩니다.
- 2단계는 1000$(천 달러)를 입금하거나 1000$(천 달러)를 인출하거나 다른 사용자/고객에게 500$(5백 달러)를 팁한 후 수행됩니다.
- 3단계는 2500$(2,500달러)를 입금하거나 2500$(2,500달러)를 인출하거나 다른 사용자/고객에게 1000$(1,000달러)를 팁한 후 수행됩니다. 또한 다른 통화로 암호화폐를 변경하는 저위험 지역의 사용자는 중간 위험 지역의 사용자/고객으로 취급됩니다.
지역 3: 고위험:
고위험 지역은 금지됩니다. 고위험 지역은 빠르게 변화하는 세계의 변화하는 환경에 발맞추어 정기적으로 업데이트됩니다.
추가 측정.
또한 AML 컴플라이언스 담당자가 감독하는 AI가 비정상적인 행동을 발견하면 즉시 알파벳 직원에게 보고합니다.
위험 기반의 소수의 일반적인 경험에 따르면 인간 직원은 AI 또는 다른 직원이 수행한 모든 검사를 다시 확인하고 상황에 따라 다시 확인하거나 추가 확인을 수행할 수 있습니다.
또한 최신 전자 분석 시스템이 지원하는 데이터 과학자는 다음과 같은 비정상적인 동작을 찾습니다. 더 이상 베팅 세션 없이 입금 및 출금. 예금 및 인출, 국적 변경, 통화 변경, 행동 및 활동 변경, 수표를 위해 다른 은행 계좌를 사용하려고 시도합니다(계좌가 원래 소유자가 사용하는 경우).
또한 사용자는 자금 세탁을 방지하기 위해 초기 입금액에 대해 입금액과 동일한 출금 방법을 사용해야 합니다.
전사적 위험 평가
Alphabet은 위험 기반 접근 방식의 일환으로 Alphabet 및 해당 비즈니스 라인에 특정한 위험을 식별하고 이해하기 위해 AML "전사적 위험 평가"(EWRA)를 수행했습니다. AML 위험 정책은 웹사이트가 제공하는 서비스와 같은 비즈니스 라인에 내재된 위험을 식별하고 문서화한 후 결정됩니다. 서비스가 제공되는 사용자, 이러한 사용자가 수행한 거래, 은행에서 사용하는 전달 채널, 은행 운영의 지리적 위치, 고객 및 거래, 기타 정성적 및 새로운 위험.
AML 위험 범주의 식별은 규제 요구 사항, 규제 기대치 및 산업 지침에 대한 Alphabet의 이해를 기반으로 합니다. 월드 와이드 웹이 가져오는 추가 위험을 처리하기 위해 추가 안전 조치가 취해집니다.
EWRA는 매년 재평가됩니다.
지속적인 트랜잭션 모니터링
AML-Compliance는 고객 프로필과 비교하여 비정상적이거나 의심스러운 거래를 감지하기 위해 "지속적인 거래 모니터링"이 수행되도록 합니다.
이 트랜잭션 모니터링은 두 가지 수준에서 수행됩니다.
1. 첫 번째 통제 라인:
Alphabet은 잠재 고객에 대한 KYC 절차의 적절한 실행 없이 Alphabet에 대한 의심스러운 예금의 대부분을 방지하기 위해 효과적인 AML 정책을 시행하고 있는 신뢰할 수 있는 결제 서비스 제공업체와 단독으로 협력합니다.
1. 첫 번째 통제 라인:
Alphabet은 잠재 고객에 대한 KYC 절차의 적절한 실행 없이 Alphabet에 대한 의심스러운 예금의 대부분을 방지하기 위해 효과적인 AML 정책을 시행하고 있는 신뢰할 수 있는 결제 서비스 제공업체와 단독으로 협력합니다.
2. 두 번째 통제 라인:
Alphabet은 고객, 플레이어 또는 권한 있는 대리인과의 모든 접촉이 해당 계정의 거래에 대해 실사를 수행해야 한다는 사실을 네트워크에 알립니다. 특히 다음이 포함됩니다.
- 계정에 대한 금융 거래의 실행 요청
- 결제 수단 또는 계정의 서비스와 관련된 요청
또한 조정된 위험 관리를 통한 3단계 검증은 Alphabet의 모든 고객에 대한 모든 필요한 정보를 항상 제공해야 합니다.
또한 모든 거래는 일반 경영진이 감독하는 AML 준법 감시인이 감독하는 직원이 감독해야 합니다.
준수 관리자를 통해 고객 지원 관리자에게 제출된 특정 거래도 실사 대상이어야 합니다.
하나 이상의 거래의 비정상적인 특성을 결정하는 것은 본질적으로 고객의 지식(KYC), 금융 행동 및 거래 상대방에 대한 주관적인 평가에 달려 있습니다.
이러한 확인은 자동화된 시스템에 의해 수행되며 직원은 추가 보안을 위해 교차 확인합니다.
따라서 적법한 활동과 자금 출처에 대한 적절한 이해를 얻기 어려운 고객 계정에서 관찰된 거래는 신속하게 비정상적으로 간주되어야 합니다(직접적으로 정당화될 수 없기 때문에).
Alphabet 직원은 관찰한 모든 비정형 거래에 대해 AML 부서에 알려야 하며 합법적인 활동이나 고객이 알고 있는 수입원으로 귀인할 수 없습니다.
3. 세 번째 통제선:
AML Alphabet에 대한 마지막 방어선으로 자금 세탁을 완전히 방지하기 위해 모든 의심스럽고 고위험 사용자를 수동으로 확인합니다. 사기 또는 자금 세탁이 적발되면 당국에 통보됩니다.
Alphabet의 의심스러운 거래 보고
Alphabet은 내부 절차에서 직원의 주의를 위해 보고가 필요한 시기와 보고를 진행하는 방법을 정확한 용어로 설명합니다.
비정형 거래에 대한 보고서는 내부 절차에 자세히 설명된 정확한 방법론에 따라 AML 팀 내에서 분석됩니다.
이 검사의 결과와 수집된 정보에 따라 AML 팀은 다음을 수행합니다.
- 2017년 9월 18일 법률에 규정된 법적 의무에 따라 FIU에 보고서를 보낼 필요가 있는지 여부를 결정합니다.
- 고객과의 비즈니스 관계를 종료할 필요가 있는지 여부를 결정합니다.
절차
최소 KYC 표준을 포함한 AML 규칙은 Alphabet의 인트라넷 사이트에서 사용할 수 있는 운영 지침 또는 절차로 번역됩니다.
기록 보관
식별을 위해 획득한 데이터의 기록은 비즈니스 관계가 종료된 후 최소 10년 동안 보관해야 합니다.
모든 거래 데이터의 기록은 거래를 수행하거나 비즈니스 관계가 종료된 후 최소 10년 동안 보관해야 합니다.
이러한 데이터는 안전하게 암호화되어 오프라인 및 온라인에 저장됩니다.
훈련:
Alphabet 인간 직원은 특별 교육을 받는 위험 기반 승인에 대해 수동 제어를 수행합니다.
교육 및 인식 프로그램은 사용법에 따라 반영됩니다.
- 재정과 관련된 모든 사람을 위한 최신 규제 변화에 따른 필수 AML 교육 프로그램입니다.
- 모든 신입사원을 대상으로 하는 아카데믹 AML 교육 이 교육 프로그램의 내용은 교육생이 근무하는 업종과 직책에 따라 설정되어야 합니다. 이 세션은 UD Advertising Agency Ltd. AML 팀에서 일하는 AML 전문가가 제공합니다.
감사
내부 감사는 정기적으로 임무를 설정하고 AML 활동에 대해 보고합니다.
데이터 보안:
사용자/고객이 제공한 모든 데이터는 안전하게 보관되며 다른 사람에게 판매되거나 제공되지 않습니다. 법에 의해 강제되거나 자금 세탁을 방지하기 위한 경우에만 해당 국가의 AML 당국과 데이터를 공유할 수 있습니다.
Alphabet은 데이터 보호 지침(공식적으로 지침 95/46/EC)의 모든 지침과 규칙을 따릅니다.
문의하기:
AML 및 KYC 정책에 대해 질문이 있는 경우 다음 연락처로 문의하십시오.
- 이메일: [email protected]
당사의 AML 및 KYC 정책 또는 귀하의 계정 및 귀하의 개인에 대해 수행된 확인에 대해 불만 사항이 있는 경우 다음으로 연락하십시오.
- 이메일: [email protected]